人生實用商學院

Name: 人生實用商學院
Rating: 4.5 (782 reviews)
Author: 吳淡如

吳淡如

34 分鐘

8 重點

4.5 評分

內容重點

盲目存錢只會被通膨吞噬，真正的財富來自於正確的商業思維。全書將艱澀的經濟學與商管知識，轉化為日常能用的理財策略。從破解沉沒成本迷思到辨識隱形消費陷阱，帶你一步步換上富人腦袋，做出理性的財務決策。

您將學到

1.認清沉沒成本，果斷停損才是贏家。

2.錢放定存，就是任由通膨偷走老本。

3.分清資產與耗材，拒絕買折舊奢侈品。

4.提早參與市場，用時間換取複利效應。

重點

01沉沒成本不是成本

前面提到要用理性的思維來做決策，我們就先從日常生活中最容易讓人卡關的心理陷阱開始聊起。生活中常常會發生一種狀況，就是我們明明知道某件事情已經不對勁了，卻還是死命地撐著不肯放手。這種現象在經濟學裡面有一個非常經典的名詞，叫做沉沒成本。說白了，沉沒成本就是那些你已經花出去、不管你接下來做什麼決定，都絕對拿不回來的時間、金錢或是精力。我們來舉個最接地氣的例子。去吃自助餐的時候，大家一定都有過這種經驗：明明肚子已經飽到快撐破了，連打嗝都覺得難受，但看著餐檯上那些高檔的海鮮、精緻的甜點，心裡總會冒出一個聲音告訴自己，我都花了上千塊進來，如果不把這些東西吃回本，那豈不是虧大了？於是，我們硬是把食物塞進胃裡，最後換來的是消化不良，甚至還要跑去腸胃科掛號看醫生。仔細想想，那上千塊的餐費在你踏進餐廳、結帳的那一瞬間，就已經是沉沒成本了。不管你吃得再多，那筆錢都不會退回到你的口袋裡。你硬撐著吃下去，不僅沒有賺到，反而還賠上了自己的健康，這就是典型的被沉沒成本綁架的非理性行為。把這個邏輯放大到人生的其他層面，情況也是一模一樣的。在感情世界裡，我們常常看到身邊的朋友，跟一個明明會家暴、會劈腿，或者根本不求上進的對象耗了七八年。每次勸他們分手，他們總會哭著說，可是我已經把最精華的青春都給了他，現在放棄，我這幾年的付出不就全部白費了嗎？這句話聽起來很讓人心疼，但如果用商學院的腦袋來分析，這七八年的青春就是沉沒成本。你因為捨不得過去的七八年，而決定繼續留在這段有毒的關係裡，結果就是你連未來的七八年，甚至下半輩子都一起賠進去了。理性的做法應該是立刻停損，把傷害降到最低，因為未來的日子才是你真正能夠掌控的資產。在投資理財上，沉沒成本的殺傷力更是驚人。很多人買了某檔股票，結果公司營運出狀況，股價一路狂跌。這時候，大部分人的心理反應不是趕快賣掉止血，而是選擇閉上眼睛裝死，甚至還有一種奇怪的執念，覺得只要我不賣，我就沒有賠。他們每天看著帳面上的虧損越來越大，心裡痛苦得要命，卻還是死抱著不放，理由是當初買在那麼高的價位，現在賣掉實在太虧了。這其實就是被過去的買進成本給蒙蔽了雙眼。真正厲害的投資人，看的是這檔股票未來還有沒有上漲的潛力，如果基本面已經爛透了，他們會毫不猶豫地砍掉，把剩下的資金拿去投資其他更有希望的標的。吳淡如在書中特別強調，要擺脫沉沒成本的糾纏，我們必須學會一種叫做歸零思考的技巧。也就是在做每一個決定的當下，都把過去的付出當作零，只問自己一個問題：如果我現在是空手的狀態，我還會做同樣的選擇嗎？如果答案是否定的，那就勇敢地轉身離開。承認失敗確實需要很大的勇氣，也會伴隨著短暫的痛苦，但這總比你一輩子被綁在一個錯誤的決定上，慢慢被消耗殆盡要好得多。學會認賠殺出，是人生商學院裡最重要的一堂必修課，因為只有懂得放下過去的包袱，你才能騰出雙手去擁抱未來更好的機會。

02通膨怪獸吃掉你的錢

學會了如何果斷停損，把資金和精力從錯誤的地方抽回來之後，我們接著要面對的是一個無聲無息，卻每天都在偷走我們財富的隱形敵人。很多人以為，只要把錢乖乖存在銀行裡，不去亂投資、不去亂花費，財富就會安安穩穩地待在那裡。這種觀念在幾十年前或許還行得通，但在現在這個時代，抱持這種想法的人，最後往往會成為最無辜的受害者。原因很簡單，因為這個世界上有一隻叫做通貨膨脹的怪獸，正張著血盆大口，一口一口吃掉你辛苦存下來的購買力。回想一下我們小時候的物價，那時候巷口的一碗滷肉飯可能只要二十塊錢，一杯珍珠奶茶也才二十五塊。現在呢？一碗滷肉飯動輒四五十塊，一杯加了料的手搖飲甚至要逼近一百塊。這就是通貨膨脹最真實的寫照。物價就像是變了心的女朋友，回不去了。如果你在二十年前，把可以買一萬碗滷肉飯的二十萬塊錢，死死地存在銀行的定存裡，靠著那微薄的利息，到了今天，你領出來的本金加利息，可能連五千碗滷肉飯都買不到了。你的錢在數字上看起來變多了，但實際上，你能買到的東西卻整整少了一半以上。這就是為什麼吳淡如會說，在通膨的時代，最大的風險就是不冒任何風險。華人社會有一種根深蒂固的傳統美德，叫做勤儉持家。長輩們總是教導我們，賺到錢要趕快存起來，千萬不要去借錢，身上有負債是一件很丟臉、很危險的事情。然而，如果我們換上富人的腦袋來看待這件事，結論會完全顛覆你的想像。在通貨膨脹的環境下，鈔票的價值是隨著時間不斷貶值的。這意味著，如果你現在跟銀行借了一百萬，十年後你還給銀行的那一百萬，其實際購買力可能只剩下現在的七十萬。也就是說，通膨其實是在幫債務人減輕負擔，同時在懲罰那些只會死存錢的債權人。當然，這裡說的借錢，絕對不是鼓勵大家去刷信用卡買名牌包，或者是借高利貸去吃喝玩樂。商學院裡把債務分為好債和壞債。壞債就是拿去消費、買那些一落地就開始折舊的東西，像是昂貴的跑車或是奢侈品；而好債則是把借來的錢，投入到會產生現金流、或者會隨著通膨一起增值的資產上，例如房地產或是穩健的優質企業股票。富人之所以越來越富，就是因為他們懂得利用銀行的錢，也就是別人的錢，來購買抗通膨的資產。他們讓資產增值的速度，遠遠跑贏通貨膨脹的速度，同時又讓通膨慢慢稀釋掉他們的債務。面對通膨怪獸，我們不能再當一隻把頭埋在沙子裡的鴕鳥。死守著現金，就等於是坐視自己的財富慢慢縮水。我們必須主動出擊，學習如何將手中的現金轉換成能夠保值甚至增值的資產。這需要我們去了解總體經濟的運作規律，去認識各種金融工具的特性。不要覺得這些東西很難、離自己很遙遠。事實上，當你每天去超市買菜，發現雞蛋又漲價了、衛生紙又變貴了的時候，總體經濟就已經在你的生活中發揮作用了。與其每天抱怨物價上漲、薪水不漲，不如靜下心來，好好研究如何打造自己的抗通膨防護罩。記住，錢只有在流動和轉換成資產的過程中，才能真正發揮它的力量，死水一潭的存款，最終只會被通膨的高溫給蒸發殆盡。