小步驟百萬富翁

02七個步驟，你的致富導航

好，既然我們已經把那些關於有錢人的不實謠言給清乾淨了，接下來，就是這趟旅程最關鍵的部分了。我們要攤開地圖，看清楚這條通往財富自由的康莊大道，到底長什麼樣子。戴夫．拉姆齊把這套系統，稱之為「嬰兒學步」（Baby Steps）。這個名字取得真是太好了，因為它完美地詮釋了這套方法的精髓：就像嬰兒學走路一樣，一次一小步，專注在當下，不要好高騖遠。只要你跟著這七個步驟，一步一步踩穩了，你會發現，成為百萬富翁這座看似遙不可及的高山，其實是有路可循的。 這七個步驟，是有嚴格順序的，你不能跳級，也不能三心二意。為什麼？因為這套系統的設計，是先處理最緊急、最 foundational 的問題，就像蓋房子一樣，你必須先把地基打穩，才能一層一層往上蓋。很多人理財之所以失敗，就是因為他們的地基還沒打好，就急著想蓋空中樓閣。一下子想學巴菲特價值投資，一下子又想當沖賺價差，結果一遇到市場震盪或是人生意外，就整個崩塌了。所以，請你務必、務必按照順序來執行。 準備好了嗎？我們來看看這張地圖的全貌。 第一步：存下1000美元的緊急預備金。 在台灣，你可以把它想成是存下「三萬台幣」的初始緊急預備金。這筆錢，是你的理財防火牆。它的目的不是讓你變有錢，而是要防止你在變有錢的路上，因為一些鳥事而倒退嚕。人生嘛，總會有些意外，像是半夜發燒掛急診、機車在路上突然拋錨、手機掉到馬桶裡。當這些事情發生的時候，如果你沒有一筆錢可以應付，你唯一的選擇，很可能就是刷信用卡，或是跟別人借錢。這麼一來，你就又陷入了債務的泥淖，之前的努力都白費了。這三萬塊，就是你的第一道防線，讓你有底氣去應對這些突發狀況，而不會打亂你的整個理財計畫。 第二步：用「雪球還債法」還清所有非房貸的債務。 這是整個學步中最辛苦，但也是最能改變你人生的步驟。這裡的債務，包含學貸、車貸、信用卡循環利息、信貸，所有除了房貸以外的債務，都要在這個階段全部消滅。拉姆齊提倡的「雪球還債法」，重點不在數學上的最優解，而在於心理學上的勝利感。具體作法是，你把所有債務，按照金額由小到大排列，不管利率高低。然後，你集中火力，除了支付所有債務的最低應繳金額外，把所有能擠出來的錢，全部拿去攻擊那筆金額最小的債務。一旦你還清了第一筆，那種成就感會給你巨大的動力。接著，你把原本用來還第一筆債務的錢，加上原本第二筆的最低還款額，全部灌到第二筆債務上。就像滾雪球一樣，你的還款力道會越來越強大，速度也會越來越快。 第三步：存滿3到6個月生活費的完整緊急預備金。 當你終於把所有債務（除了房貸）都清償，成為一個無債一身輕的人之後，恭喜你，你已經從急診室出來了。現在，我們要開始為你的財務狀況建立一個更穩固的免疫系統。這一步，就是要把你第一步那筆小小的三萬塊緊急預備金，擴大到足以支付你3到6個月所有生活開銷的規模。這筆錢，是為了應對更大的人生衝擊，例如突然被裁員、生了一場需要長期休養的病，或是家裡發生了重大變故。有了這筆錢，你就不會在頓失收入的時候，因為恐慌而做出錯誤的決定，像是急著賣掉正在上漲的股票，或是隨便找一份不喜歡的工作。這筆錢，給你的是選擇權，以及內心的平靜。 第四步：將家庭總收入的15%投入退休金計畫。 現在，地基終於打穩了，我們可以開始蓋房子了！從這一步開始，你才真正從「防守」轉為「進攻」。你要做的是，把你家庭總收入的15%，固定地、紀律地投入到為了退休而準備的投資帳戶裡。在台灣，這可能包含了你的勞工退休金自提部分、或是你自己開立的證券戶，用來定期定額購買大盤指數型ETF（例如0050或追蹤全球市場的VT）。為什麼是15%？這是經過精算後，一個能讓你穩健地在數十年後，達到財富自由的甜蜜點。記住，從現在開始，這15%的錢，就是你付給「未來的你」的薪水。 第五步：為孩子儲存大學教育基金。 如果你有小孩，這一步就跟你息息相關。在台灣，雖然大學學費不像美國那麼誇張，但加上生活費、補習費，依然是一筆不小的開銷。這個步驟的重點是，要在不影響你退休計畫的前提下，為孩子準備教育金。你可以另外開一個投資帳戶，用定期定額的方式來準備。但請注意，這個步驟的順位，是在你的退休金計畫「之後」。因為孩子的學費，有很多種解決方案（例如就學貸款、獎學金、打工），但你的退休生活，沒有人能幫你，只能靠你自己。 第六步：提前還清你的房貸。 想像一下，住在一個完全屬於自己的房子裡，不用再每個月付房貸給銀行，那會是什麼感覺？這就是第六步要達成的目標。當你完成了前面五個步驟，你可以把所有除了15%退休金投資以外，多餘的錢，全部拿來加速償還你的房貸。每個月多還一點，你就能省下大量的利息，並且提早好幾年、甚至十幾年，迎來真正的財務自由。當你繳完最後一筆房貸的那一天，你家庭的財務風險會降到史上最低，而你的現金流，將會前所未有的充裕。 第七步：建立財富，並且慷慨地給予。 這是最後一步，也是最令人興奮的一步。當你走到了這裡，你已經是一位百萬富翁了。你的錢，正在為你努力工作，產生的被動收入，可能已經遠超過你的開銷。在這個階段，你的目標不再只是賺錢，而是要思考，如何運用這份得來不易的財富，去過一個更有意義的人生。你可以去完成年輕時的夢想，可以把財富傳承給下一代，更重要的是，你可以用你的能力，去幫助那些有需要的人，讓這個世界因為你的存在，而變得好一點點。這才是財富最終極、也最美好的意義。 這就是完整的七個步驟。你看，它其實一點都不複雜，對吧？沒有任何深奧的數學公式，也沒有任何需要內線消息的投資技巧。它所要求的，只有一件事：紀律。這是一場馬拉松，不是一百米短跑。接下來的章節，我們會把幾個最關鍵的步驟，拿出來做更深入的探討，讓你更清楚，每一步具體該怎麼執行，以及可能會遇到什麼樣的挑戰。準備好了嗎？讓我們從打地基開始吧！

使用 LeapAhead 應用程式繼續閱讀

完整摘要正在應用程式中等您

繼續閱讀