金錢的祕密

Name: 金錢的祕密
Rating: 4.5 (782 reviews)
Author: 雷蒙・山索・克拉爾托

雷蒙・山索・克拉爾托

44 分鐘

7 重點

4.5 評分

內容重點

在這本西班牙語版的指南中，探索財富與財務自由的祕密，並學習如何掌握屬於你的財務自由。

您將學到

1. 如何致富並保持富有

2. 永久擺脫金錢煩惱

3. 在投資遊戲中獲勝

4. 提升你的理財智慧

5. 改變想法，改變你的銀行存款

6. 建立一個能賺錢的事業

重點

01你與錢的「關係」，搞懂了嗎？

欸，我們來聊個有點現實，但又超級重要的話題：錢。先別急著皺眉頭，覺得談錢很俗氣。說真的，我們每天睜開眼睛，從早餐店的豆漿油條，到晚上回家追劇的網路費，哪一樣東西跟錢沒有關係？但奇怪的是，學校從來沒有一堂課，是認真教我們怎麼跟錢打交道的。我們學了三角函數、背了化學週期表，卻對這個影響我們一輩子的東西一無所知。這不是很奇怪嗎？《金錢的祕密》這本書的作者，一開頭就丟給我們一個震撼彈：他說，大部分的人之所以無法致富，問題根本不出在他們不夠努力，或是運氣不夠好，而是他們打從心底，就跟錢「處不好」。什麼叫做「跟錢處不好」？聽起來很玄對不對？我把它翻譯成白話文就是：你腦袋裡那些關於錢的「預設程式」早就過時，甚至根本是病毒了啦！回想一下，從小到大，你聽過最多關於錢的話是什麼？是不是，「錢歹賺，囝細漢」、「錢是萬惡的根源」、「我們家沒那個命啦」、「有錢人都很小氣」、「賺錢就是要腳踏實地，流血流汗」……這些話是不是聽起來超耳熟？我們的爸媽、阿公阿嬤，甚至是整個社會，都在不斷對我們重複這些觀念。久而久之，這些話就像電腦的背景程式一樣，默默在我們的大腦裡運作，影響我們做的每一個決定，但我們自己卻毫無察覺。作者把這種狀況稱為「窮人思維」或「匱乏意識」。擁有這種思維的人，看待金錢的方式，就像是看待一種有限的、得來不易的、甚至是有點骯髒的資源。他們相信，世界上的錢就是這麼多，別人多拿走一塊，你就少了一塊。所以他們會下意識地害怕失去金錢，不敢冒險，甚至會嫉妒那些比自己有錢的人。我有一個朋友，我們叫他小陳好了。小陳是個非常典型的台灣上班族，在一家還不錯的公司當工程師，工作認真，任勞任怨。每次我們聚餐，他最常抱怨的就是：「唉，又要繳房貸了，下個月小孩的學費又是一筆開銷，錢怎麼永遠都不夠用啊！」然後，如果看到新聞報導哪個年輕人創業成功，或是誰靠投資賺了好幾桶金，他就會酸溜溜地說：「那還不就是靠爸族」、「那一定是運氣好啦，哪有這麼容易的事」。你看，小陳就是一個被「窮人思維」牢牢綁住的例子。他相信賺錢必須非常辛苦，所以他每天加班，用肝來換薪水。他相信錢是稀有的，所以他每天都在擔心錢不夠用，這種焦慮感讓他無法思考其他可能性。他更下意識地認為「輕鬆賺錢」是不道德的，所以他會去否定那些成功案例，來合理化自己辛苦卻沒賺到什麼錢的現狀。那「富人思維」或「豐盛意識」又是什麼樣子呢？剛好相反。他們相信，金錢是一種能量，是流動的，而且宇宙中的財富是無限的。他們不把錢看成是終極目標，而是把它當作一種「工具」，一種用來創造更多價值、體驗更美好人生的工具。他們相信，錢是他們幫助別人、解決問題後，所得到的「副產品」。你提供的價值越大，你得到的金錢回報就越多。所以，他們的專注點，不是「我要怎麼省錢」，或是「我要怎麼從別人身上多賺一點錢」，而是「我能為這個世界解決什麼問題？」、「我能提供什麼樣的價值？」這兩種思維的差別，就像是兩台裝了不同作業系統的電腦。一台是舊版的 Windows 95，跑起來又卡又慢，還常常當機（窮人思維）；另一台則是最新版的 macOS，介面流暢，功能強大，可以輕鬆處理各種複雜任務（富人思維）。你希望自己的人生，是用哪一套系統在運作呢？作者在書裡提到一個很棒的比喻，他說，金錢就像一面鏡子，它只會誠實地反映出你的內在狀態。如果你內心充滿了對金錢的恐懼、焦慮和負面信念，那麼你的財務狀況，八九不離十也會是一團糟。反之，如果你打從心底相信自己值得擁有財富，相信自己有能力創造價值，那麼金錢很自然地就會被你吸引而來。所以，想要改變你的財務狀況，第一步，絕對不是跑去研究哪支股票會漲，或是去上什麼投資課程。第一步，是安靜下來，拿起一面鏡子，好好地審視自己。問問自己：「我內心深處，是怎麼看待錢的？」「我是否相信，自己可以變得很有錢？」「當我看到別人成功致富時，我內心的第一個念頭是祝福，還是嫉妒？」「我是否覺得，談錢是一件很羞恥、很俗氣的事情？」這個過程可能會有點不舒服，因為你可能會發現，原來自己腦袋裡住了這麼多「窮鬼思想」。但這沒關係，發現問題，就是解決問題的開始。就像電腦掃毒一樣，你得先把病毒找出來，才能把它們一個個刪除、隔離。書中建議我們做一個練習：拿出一張紙，把你所有能想到的、關於金錢的負面信念，全部寫下來。例如：「我學歷不高，不可能賺大錢」、「做生意風險太大了，安安穩穩上班比較實在」、「錢夠用就好，不用追求太多」……把它們全部寫出來，然後一個一個去挑戰它。這個信念是真的嗎？有沒有任何反例？這個信念是讓我變得更好，還是限制了我的發展？當你開始有意識地去覺察、去挑戰這些深植內心的「病毒程式」時，你就等於是在為你的大腦進行「系統重灌」。這個過程，就是邁向財富自由的第一步，也是最關鍵的一步。因為如果不改變內在的信念，就算給你再多的錢，你可能也守不住，甚至會被金錢帶來的壓力壓垮。記住作者的核心觀念：財富，始於你的內心。你跟錢的關係，決定了你錢包的厚度。

02逃離「老鼠賽跑」的致命陷阱

聊完了內心戲，我們來談點更現實的。你有沒有玩過一個叫做「老鼠賽跑」的遊戲？就是一隻倉鼠在一個滾輪裡，拼命地跑、拼命地跑，牠以為自己跑了很遠，但其實不管牠跑得多快、多努力，牠始終都還在那個小小的滾輪裡，哪裡也去不了。聽起來是不是有點可悲？但作者殘酷地指出，這就是現代社會絕大多數人的生活寫照。這個劇本我們都太熟悉了：從小，爸媽和老師就告訴我們，要好好讀書，考上好大學，然後找一份穩定、有保障的工作。最好是能進大公司、當個公務員，這樣一輩子就安穩了。於是我們拼了命地讀書，擠進了大學的窄門，畢業後，又拼了命地投履V，找到一份看起來還不錯的工作。剛開始，領到第一份薪水，哇，好開心！感覺自己終於是個大人了。於是你開始買自己想要的東西，可能是一台新手機、一輛摩托車，或是跟朋友出國玩。隨著工作經驗累積，你的薪水慢慢增加，於是你的慾望也跟著升級。你可能會想買一輛汽車，因為這樣通勤比較方便，假日還能載家人出去玩。然後，你遇到了人生的另一半，你們決定結婚，買一間屬於自己的房子。聽起來很美好，對吧？但問題來了。為了支付車貸、房貸、信用卡帳單，還有未來小孩的教育費，你需要更努力地工作，來賺取更多的薪水。你不敢輕易換工作，因為怕收入不穩定。你不敢得罪老闆，因為怕被裁員。你每天加班，把大部分的時間和精力都奉獻給了公司。你的薪水雖然變多了，但你的支出也跟著變多了，你的負債也越來越高。你發現，自己賺的錢，好像永遠都追不上帳單增加的速度。你就這樣，日復一日，年復一年，像那隻倉鼠一樣，在那個名為「工作-支出-負債」的滾輪裡，奮力地奔跑。你跑得氣喘吁吁，累得半死，卻發現自己始終在原地踏步，離你想要的自由和夢想，好像越來越遠。這，就是作者所說的「老鼠賽跑陷阱」。這個陷阱最可怕的地方在於，它看起來非常「正常」和「安全」。因為你身邊的每一個人，你的同事、你的朋友、你的家人，幾乎都在這條跑道上。當所有人都這麼做的時候，你自然會覺得，這就是人生該有的樣子。你甚至會覺得，那些不想待在滾輪裡，想要跑出去的人，才是奇怪的、不切實際的。書中提到一個很關鍵的概念，叫做「財務智商」，簡稱「財商」。我們的傳統教育，只教我們「專業智商」，也就是如何成為一個好醫生、好律師、好工程師。它教我們如何「為錢工作」。但是，它從來不教我們如何「讓錢為我們工作」。這就是財商的核心。缺乏財商的人，他們的人生目標，就是追求更高的薪水和更好的職位。他們以為，薪水越高，就越有錢。但他們沒有意識到，當你完全依賴主動收入（也就是你必須花時間和勞力去換取的薪水）時，你就等於是把自己賣給了你的工作。你一旦停止工作，你的收入也就跟著停止了。這是一個非常脆弱的財務結構。想像一下，你家裡只有一根水管，這根水管連接著自來水廠（你的公司）。每天，水龍頭打開，就會有水流出來（你的薪水）。看起來很穩定，對吧？但如果有一天，自來水廠出了問題，或是這根水管破了（你被裁員、生病、公司倒閉），那你家裡就會立刻停水。你就連喝水都有問題了，更不用說洗澡、做飯了。這就是「老鼠賽跑」的真相。你以為你在穩穩地前進，但其實你的人生，是建立在一個極度不穩定的基礎上。你的財務命脈，完全掌握在別人（你的老闆）手上。那要如何逃離這個陷阱呢？作者給了一個非常明確的方向：你必須開始建立屬於你的「資產」。這裡就要講到一個財商中，最最最基本，但也最多人搞混的觀念：什麼是「資產」？什麼是「負債」？忘掉那些複雜的會計學定義。作者用一句話就解釋清楚了：「資產，就是能把錢放進你口袋裡的東西。」「負債，就是會把錢從你口袋裡掏走的東西。」就這麼簡單。我們來做個小測驗。你覺得你現在住的房子，是資產還是負債？很多人會立刻回答：「當然是資產啊！房子很值錢耶！」嗯，不一定。如果你買的房子是自己住，而且你每個月都要付房貸、管理費、房屋稅，那這間房子，其實正在不斷地把錢從你的口袋裡掏走。所以，從現金流的角度來看，它其實是「負債」。但反過來，如果你把這間房子出租，每個月收到的租金，扣掉房貸和所有開銷後，還有剩餘的錢可以放進你的口袋，那這間房子，對你來說就是「資產」。再來一個例子，汽車。很多人覺得擁有一台好車是身份的象徵，是資產。但你想想，汽車需要加油、需要保養、需要繳稅、車價還會不斷下跌。它只會不停地從你口袋裡掏錢，所以它是一個標準的「負債」。搞懂了這個觀念，你就掌握了逃離「老鼠賽跑」的關鍵地圖。窮人和中產階級，終其一生都在購買他們以為是資產的「負債」。他們賺到錢，就去買更大的房子、更貴的車、最新的手機。結果，他們的支出越來越高，需要用更高的薪水來維持，於是只好更努力地工作。這是一個惡性循環。而富人呢？他們會把賺來的錢，優先拿去購買真正的「資產」。例如，可以收租的房地產、會發股息的績優股、有版稅收入的書籍或專利、能自動化營運的網路事業……這些資產，就像你家裡除了自來水管之外，額外挖的好幾口井。就算有一天自來水廠停水了，你還有這些井可以源源不絕地提供水源。這些井，就是我們常聽到的「被動收入」。當你的被動收入，大於你的總支出的時候，恭喜你，你就達到了「財務自由」。這意味著，你不再需要為了錢而工作。你可以選擇繼續工作，但那是因為你熱愛這份工作，而不是因為你「必須」靠它來支付帳單。你拿回了人生的主導權，你可以自由地選擇，要如何運用你最寶貴的資產——你的時間。所以，現在就靜下來，檢視一下你自己的財務狀況。拿出一張紙，左邊寫下你所有的「資產」，右邊寫下你所有的「負債」。記住那個最簡單的定義：錢是流進來，還是流出去？這個動作，會讓你對自己的處境有更清晰的認識。你才會知道，你到底是在賽跑的滾輪上，還是在通往自由的路上。逃離「老鼠賽跑」，不是一夜之間就能完成的事，但它始於你觀念的轉變，以及你開始把注意力和金錢，從購買「負D」轉向建立「資產」的那一刻。