富爸爸投資指南

Name: 富爸爸投資指南
Rating: 4.6 (782 reviews)
Author: 羅伯特．清崎

羅伯特．清崎

47 分鐘

8 重點

4.6 評分

內容重點

探索富人用來建立並維持財富的投資策略，而這些策略往往被窮人和中產階級所忽略。

您將學到

1. 努力工作 vs. 讓你的錢努力工作

2. 打造強而有力的投資計畫

3. 為什麼懂理財這麼重要

4. 發現並把握投資機會

5. 像有錢人一樣思考與投資

6. 用聰明的投資累積財富

重點

01你，真的準備好投資了嗎？

我們開門見山地聊聊吧。當你聽到「投資」這兩個字，腦中第一個浮現的畫面是什麼？是穿著西裝的分析師指著複雜的K線圖？還是某個朋友跟你報明牌，說哪支股票準備一飛沖天？又或者是，你覺得就是把錢拿去買台積電、0050，然後就放著不管，等著它自己慢慢長大？如果你的答案是這些，那這本書的第一課，可能就會給你當頭棒喝。羅勃特・清崎，也就是我們的「富爸爸」，他開宗明P就拋出一個震撼彈：大多數人，根本就還沒準備好要投資。這話聽起來有點刺耳，對吧？我們辛辛苦苦工作，好不容易存了點錢，想要錢滾錢，怎麼會說我們還沒準備好？這就像是駕訓班教練對著剛拿到駕照的你說：「你還沒準備好上路。」聽起來是不是很讓人洩氣？但請先別急著關掉這篇文章，因為富爸爸的「準備」，跟你我想的「準備」，可能根本不在同一個維度上。他提出一個殘酷的現實，叫做「90/10法則」。意思是，世界上90%的財富，都掌握在10%的人手裡。反過來說，剩下90%的我們，每天汲汲營營，卻只能分食那剩下的10%的財富。這聽起來是不是超不公平？但這就是現實。而投資的世界，更是這個法則的極致展現。那10%的人，我們稱之為「富人投資者」，而另外90%的人，則是「一般投資者」。富爸爸寫這本書的目的，不是要教你怎麼在90%的人群中，去搶那少得可憐的10%的資源，而是要告訴你，如何思考、如何準備，最終擠進那10%的富人圈子裡。那麼，成為一個富人投資者的「準備工作」到底是什麼？富爸爸說，這跟你的銀行存款有多少，沒有絕對的關係。重點在於三樣東西：教育（Education）、經驗（Experience）和多餘的現金（Excess Cash）。我們一個一個來看。第一是「教育」。這裡的教育，指的不是你的大學文憑有多漂亮，或是你考了多少張金融證照。而是你對「錢」這件事的底層邏輯，到底懂多少。你分得清楚什麼是「資產」、什麼是「負債」嗎？富爸爸系列的核心觀念就是：資產，是能把錢放進你口袋的東西；負債，是會把錢從你口袋拿走的東西。聽起來很簡單，對吧？但現實是，很多人花了一輩子，買進了一堆他以為是資產的「負債」。例如，一間還在繳高額房貸、讓你現金流變成負的房子，在富爸爸的定義裡，它就不是資產。你懂不懂看一間公司的財務報表？你知道什麼是現金流、資本利得嗎？這些，才是投資世界裡的「小學課本」。如果你連這些基本功都沒有，就把錢丟進市場，那不叫投資，那叫「樂捐」，把錢捐給那些比你更懂規則的人。第二是「經驗」。光說不練，是沒有用的。投資的智慧，很多時候是從錯誤中學來的。富爸爸自己也承認，他賠掉的錢，比大多數人一輩子賺的錢還多。但重點是，每一次的失敗，都是一次寶貴的經驗值累積。他學會了如何判斷一個生意的好壞、如何跟人談判、如何組織一個團隊。這就像學游泳，你不可能在岸上把所有游泳教學影片都看完，就變成游泳高手。你必須下水，嗆幾口水，感受水的浮力與阻力，你的身體才會真正記住該怎麼游。當然，富爸爸不是要你現在就拿出所有積蓄去市場裡「嗆水」，而是要你從小的、可控的範圍開始累積經驗。可以是一個小小的網路生意、一筆小額的房地產投資，甚至是幫助朋友建立他的事業。這些經驗，會讓你對「錢是如何運作的」有更深刻的體悟。第三，也是最關鍵的，叫做「多餘的現金」。這三個字請你劃上三條紅線。什麼叫「多餘」？就是這筆錢，就算明天全部虧光了，你的生活也完全不會受到影響。你不用因此少吃一頓飯，也不用擔心下個月的房租繳不出來。為什麼這點這麼重要？因為心態，決定了你在投資場上的高度。如果你拿來投資的錢，是你的生活費、是孩子的教育基金、甚至是借來的錢，那你就不可能做出理性的判斷。市場一有風吹草動，你會比誰都緊張。別人恐懼時，你不敢貪婪，因為你輸不起；別人貪婪時，你可能又會因為害怕錯過而追高，結果被套在山頂上。用「多餘的現金」來投資，你才能真正地放手一搏，才能在別人看到風險的時候，冷靜地評估其中隱藏的機會。所以，回到最初的問題：「你，真的準備好投資了嗎？」這不是在問你存了多少錢，而是在問你：你為你的「財商教育」投入了多少時間？你是否願意從錯誤中累積「實戰經驗」？你是否已經規劃好一筆即使失去也不會影響生活的「多-餘-的-現-金」？如果這三個問題的答案都是肯定的，那麼恭喜你，你已經拿到了進入富人投資世界的入場券。如果不是，也別氣餒，因為這本書，就是要一步步帶領你，把這三項準備工作，做得扎扎實實。這趟旅程的起點，不是證券戶的開戶按鈕，而是你大腦裡，那個看待金錢的開關。

02富人眼中的世界，你看見嗎？

上一章我們聊到，投資前的準備，重點在於教育、經驗和多餘的現金。聽起來好像是老生常談，對吧？但接下來，富爸爸要帶我們潛入一個更深層的領域，也就是富人投資者的「腦袋」裡，看看他們眼中的世界，跟我們到底有什麼不一樣。這可不是什麼心靈雞湯，而是真金白銀的思維差距。你有沒有想過，為什麼同樣一個投資機會，比如說，一間待售的老公寓，在我們眼中看到的是「好麻煩，要花錢整修、還要找房客、萬一租不出去怎麼辦？」，但在專業投資者眼中，看到的卻是「地段不錯，重新隔間可以增加租金收益，附近有捷運站，未來有增值潛力，銀行貸款利息很低，操作空間很大」？這中間的差距，就是富爸爸所說的「看見金錢的能力」。一般人是用眼睛看錢，而富人，是用頭腦看錢。富爸爸把投資者分成三種等級，這可以幫助我們理解這個思維上的巨大鴻溝。第一種，也是佔了最大多數的，叫做「局外人」。他們通常對投資一竅不通，或者只有一些道聽塗說的模糊概念。他們最常說的話是：「投資太複雜了」、「我沒時間研究」、「把錢交給專家就好」。所以他們會怎麼做？把錢存在銀行，買儲蓄險，或是聽理專的建議買一些他們自己也搞不懂的基金。他們追求的是「安全感」，但諷刺的是，在通貨膨脹的巨獸面前，他們以為最安全的錢，其實正以最快的速度在縮水。這就像把一塊冰塊放在桌上，以為不去動它就是最安全的，卻沒發現房間的溫度正在不斷升高，冰塊正慢慢融化消失。第二種，叫做「業餘投資者」。這類人比局外人稍微積極一點，他們可能會自己看書、上網爬文、研究股票。在台灣，很多「小資族」、「散戶」大概都落在這個層級。他們可能會自己去開戶買股票，追逐市場上的熱門話題，像是前陣子的AI概念股、航運股。他們的問題在於，他們通常是「跟隨者」，而不是「發現者」。他們買進的時機，往往是新聞媒體報導得最熱烈、連菜市場阿姨都在討論的時候。他們投資的是「產品」，而不是「計畫」。他們會問：「我該買哪支股票？」而不是問：「我的財務目標是什麼？我該如何透過一系列的投資組合來達成這個目標？」他們像是拿著一張美食地圖，專門去追那些大排長龍的網紅餐廳，卻很少自己去發掘隱藏在巷弄裡的美味小店。第三種，就是富爸爸希望我們成為的，「專業投資者」。他們的思維，跟前兩種人是完全顛倒的。他們不追求表面的安全感，他們追求的是「控制權」。他們不跟隨市場熱點，他們尋找的是市場的「無效率」和別人沒看到的「價值」。專業投資者在出手前，會先問自己一個問題：「這筆投資的風險在哪裡？我該如何控制或降低這些風險？」他們會花大量的時間做研究，建立自己的團隊（會計師、律師、房產仲介），並且親自下場參與。他們投資的不是一個冷冰冰的股票代碼，而是一個他們能夠理解、甚至能夠影響的「事業」。舉個書中的例子，富爸爸想投資一塊土地，但他沒有足夠的錢。他會怎麼做？「局外人」可能會說「沒錢就算了」。「業餘投資者」可能會去辦信貸、抵押房子，湊錢來買，然後祈禱地價上漲。但富爸爸不一樣，他先去找了一群朋友，跟他們介紹這塊地的潛力，說服他們一起集資。然後，他用這塊地作為願景，去找未來的潛-在-買-家（例如連鎖超商、建商），甚至可能先簽訂了預售的意向書。最後，他拿著這些意向書和集資來的頭期款，去找銀行談判，取得最好的貸款條件。你看，從頭到尾，他可能一毛錢都沒出，但他卻「創造」了一筆交易，並且牢牢掌握了整個過程的控制權。這就是用「頭腦」在投資，而不是用「錢」在投資。這個思維的轉變，在台灣的環境下尤其重要。我們從小被教育要「好好讀書、找個好工作、努力存錢、買房買車」。這個路線圖，基本上就是培養我們成為「局外人」或「業餘投資者」。我們害怕風險，崇拜權威（專家、理專），並且習慣用勞力去換取金錢。但富人投資者的世界是反過來的，他們擁抱「經過計算的風險」，他們自己就是「專家」，他們想辦法讓「資產」為他們工作。要培養這種「富人視野」，富爸爸建議我們可以從練習看懂「財務報表」開始。這聽起來很枯燥，對吧？感覺是會計師在做的事。但富爸爸說，財務報表就是一個企業的「成績單」。損益表、資產負債表、現金流量表，這三張表，就像是企業的X光片，能讓你透視它的健康狀況。一個連財務報表都看不懂的人，跑去買這家公司的股票，就好像一個醫生連X光片都不會看，就敢幫病人開刀一樣，這不是拿錢開玩笑嗎？所以，下次當你考慮一筆投資時，試著跳脫「這會不會漲？」的散戶思維，開始用專業投資者的角度問自己：這筆投資背後的「事業」是什麼？它如何賺錢？它的現金流狀況如何？是穩定流入還是時有時無？我能從哪些方面去「控制」這筆投資的成敗？是透過經營管理、還是透過談判技巧？最壞的情況是什麼？如果發生了，我該如何應對？當你開始用這些問題去思考時，你會發現，投資的世界在你眼前，會慢慢變得清晰起來。那些原本看起來像賭博一樣的市場波動，在你眼中，會變成充滿機會的浪潮。這就是富人眼中的世界，一個由數字、邏輯和控制權所構成的真實世界。