比特幣標準

Name: 比特幣標準
Rating: 4.4 (782 reviews)
Author: 薩伊費丁・阿穆斯

薩伊費丁・阿穆斯

36 分鐘

7 重點

4.4 評分

內容重點

探索比特幣的革命性世界，並了解它如何提供一種去中心化的選擇，來取代傳統的中央銀行體系。

您將學到

1. 比特幣到底有什麼特別之處？

2. 為什麼你應該在意去中心化的貨幣？

3. 比特幣能保護你的錢免於通貨膨脹嗎？

4. 比特幣對我們經濟的未來代表什麼？

5. 比特幣和區塊鏈背後的技術是什麼？

6. 投資比特幣時要如何確保安全？

重點

01錢到底是什麼鬼東西？

不知道你上次把現金從皮夾裡掏出來，是多久以前的事了？現在我們出門，手機一嗶，行動支付、信用卡、轉帳，實在太方便了。但你有沒有靜下來想過，我們每天拼死拼活在賺的「錢」，它到底是什麼？是一張印著孫中山或小朋友看地球的紙？還是一串手機螢幕上跳動的數字？要搞懂比特幣為什麼這麼重要，我們得先來一趟時光旅行，回到還沒有「錢」的那個年代。想像一下，你是個超會種蘋果的原始人，我則是個很會打獵的獵人。今天你家蘋果大豐收，吃不完，想跟我換點野豬肉，聽起來很棒對吧？但問題來了，你可能只需要半隻豬，但我總不能牽半隻活跳跳的豬給你吧？又或者，我今天肚子不餓，根本不想吃蘋果，那這筆交易不就告吹了？這就是所謂的「需求的雙重不合意」，也是以物易物最大的痛點。為了解決這個麻煩，聰明的人類就發明了「交易媒介」。什麼東西可以當交易媒介呢？一開始，大家會用一些有實際用途的東西，比如說，鹽、牛、小麥。這些東西大家都需要，也相對容易保存和分割，所以很自然地就變成了最早的「商品貨幣」。但商品貨幣還是有它的問題。牛有大有小，品質不一，很難標準化；小麥放久了會發霉，價值會損耗；鹽在海邊可能很廉價，但在內陸就變成了奢侈品。人類在幾千年的摸索中，慢慢發現，一個好的貨幣，需要具備三個核心功能： 1. 交易媒介（Medium of Exchange）：這最好懂，就是我拿它能買到我要的東西，你收到它也能買到你要的東西，大家都有共識。 2. 記帳單位（Unit of Account）：我們需要一個共同的標準來衡量所有東西的價值。這台車值多少「錢」？這頓飯又是多少「錢」？而不是說這台車值三千頭牛，這頓飯值二十斤小麥，那樣太亂了。 3. 價值儲存（Store of Value）：這點最重要，也最常被忽略！我辛辛苦苦工作換來的錢，必須能夠把我的勞動價值儲存起來，直到我未來需要的時候。如果我今天賺了100塊，結果下個月這100塊的購買力只剩下50塊，那這個「錢」作為價值儲存的功能就徹底失敗了。講到價值儲存，書裡提到一個超酷的例子——雅浦島的「費幣」（Rai Stones）。雅浦島是太平洋上的一個小島，島民用的錢，是一種巨大的石灰岩圓盤，中間有個洞，像個甜甜圈。這些石頭島上沒有，必須划船到幾百公里外的帛琉島開採，再冒著生命危險運回來。有趣的地方來了，這些石頭重得要命，根本不可能搬來搬去交易。那他們怎麼用？答案是「記在心裡」。島上所有人都知道哪個石頭是誰的。當A要付錢給B，他們會公開舉行一個儀式，昭告全村：「從今天起，門口那塊大石頭是B的了！」這樣就完成了交易。甚至有一次，一塊珍貴的費幣在運回來的途中沉到海底，但因為所有人都知道這件事，也同意這塊石頭依然存在，只是在海底，所以它還是可以正常地在島民之間轉手交易！這故事聽起來很扯對吧？但它完美地說明了貨幣的本質其實是一種「社會共識」，一個大家共同維護的「帳本」。雅浦島民的腦袋，就是最早的區塊鏈；而費幣的價值，來自於它的「難以製造性」。因為要搞一塊費幣回來實在太困難、成本太高了，所以沒有人可以隨便「印」出新的費幣，它的總量相對穩定，價值就能被儲存下來。這就是「健全貨幣」（Sound Money）或說「硬通貨」（Hard Money）的雛形。人類歷史上，我們試過各種東西當錢，貝殼、珠子、羽毛，但最後，全世界幾乎所有文明都不約而同地選擇了黃金和白銀。為什麼？因為它們完美地符合了成為健全貨幣的特質：稀有、化學性質穩定（不會生鏽腐爛）、容易分割和辨認，而且最最最重要的一點——它們的存量（Stock）遠遠大於每年的產量（Flow）。這代表就算全世界的礦工拼了命去挖，黃金的總量也不會突然暴增，它的稀缺性得到了保證，因此能夠非常有效地儲存價值。所以，你看，錢的演化史，其實就是一部尋找最佳「價值儲存」工具的歷史。一個東西能不能成為好貨幣，跟政府的規定無關，跟它本身有沒有實用價值也無關，關鍵在於它抵抗「貶值」的能力。而這個能力，就取決於它有多難被製造或複製。記住這個核心觀念，因為這將是我們理解接下來所有事情，包含比特幣的關鍵鑰匙。

02你的錢為何越來越薄？

上一章我們聊到，一個好的貨幣，最重要的功能就是「儲存價值」，而黃金因為它的「難以製造性」，在幾千年的歷史中脫穎而出，成為了貨幣之王。那個由黃金主導的時代，被稱為「金本位」。你可能會覺得金本位聽起來是個很古老、很遙遠的名詞，但它對我們理解現代經濟的困境，有著超乎想像的重要性。到底什麼是金本位？簡單來說，就是國家的貨幣（比如美元、英鎊）的價值，直接跟黃金掛鉤。政府會承諾，你手上的每一塊錢，都可以在銀行兌換到固定數量的黃金。這等於是給國家的貨幣上了一道「緊箍咒」。政府不能隨心所欲地印鈔票，因為每多印一張鈔票，國庫裡就必須有對應的黃金儲備來支持它。在十九世紀末到第一次世界大戰前的這段「古典金本位」時期，被作者稱為人類經濟史上最輝煌的時代之一。為什麼？因為當貨幣的價值穩定時，整個社會的運作模式都會跟著改變。首先，它鼓勵儲蓄。當你知道手上的錢明年、十年後，甚至五十年後，購買力都差不多，你還會急著把它花掉嗎？當然不會。你會更傾向於把錢存起來，為未來做長遠的規劃。這種心態，經濟學上稱為「低時間偏好」（Low Time Preference）。就是說，你更看重未來的價值，而不是眼前的即時行樂。這種普遍的低時間偏好，會像漣漪一樣擴散到社會的各個層面。企業家會更願意進行長期的投資，而不是追求短期的暴利。他們會蓋需要幾十年才能回本的鐵路、工廠，進行需要長時間研究的科學發明。藝術家和建築師也會創造那些能夠流傳百世的作品，而不是追求速食文化。整個社會的資本會不斷累積，國力蒸蒸日上，人們的生活水準也會實質地提高。更重要的是，金本位下的國際貿易非常單純。因為各國貨幣都跟黃金掛鉤，匯率基本上是固定的。商人做跨國生意，不用擔心今天收到一筆外匯，明天就因為匯率波動而賠錢。這大大促進了全球化和國際分工，讓資源能夠更有效地配置。聽起來很美好對吧？那問題來了，這麼好的制度，為什麼後來不見了？答案很殘酷，但也很簡單：因為戰爭。第一次世界大戰爆發後，各國政府需要龐大的資金來支付軍費開銷。但打仗這件事，是純粹的消耗，沒辦法創造價值。如果要跟人民加稅，肯定會引發巨大的民怨。那怎麼辦呢？最快的方法，就是偷偷把印鈔機打開。但金本位這道緊箍咒還在啊，怎麼辦？於是，各國政府紛紛宣布「暫時」脫離金本位，這樣他們就可以名正言順地印鈔票來籌措戰費了。這就打開了潘朵拉的盒子。當政府發現，原來只要擺脫黃金的束縛，就可以無限地印錢來支付各種開銷時，他們就再也回不去了。印鈔，是史上最隱蔽、最不容易被察覺的稅收方式。它不像所得稅那樣，會直接從你薪水扣，讓你很有感。印鈔是透過「通貨膨脹」的方式，悄悄地稀釋掉你手上每一塊錢的購買力。作者用了一個非常生動的比喻：政府的印鈔機，就像是一台「財富吸塵器」。每當它啟動一次，社會上的財富就會被吸走一部分，轉移到政府和那些最先拿到新錢的機構（通常是大型銀行和企業）手上。這就是所謂的「坎蒂隆效應」（Cantillon Effect）。新印出來的錢，並不是均勻地撒給每一個人。最靠近權力核心的人，能用這些新錢，在物價還沒全面上漲之前，去購買資產和商品。而等到這些錢流到我們這種普通老百姓手上時，市場上的物價早就漲上去了。我們的薪水漲幅，永遠追不上資產價格的漲幅。這就是為什麼貧富差距會越來越大的根本原因之一。脫離了金本位之後的貨幣，我們稱之為「法幣」（Fiat Money）。Fiat這個詞來自拉丁文，意思是「Let it be done」（就這樣辦）。法幣的價值，不再有任何實體商品（如黃金）作為支撐，它唯一的背書，就是政府的法令和信用。政府說這張紙值1000元，它就值1000元。但當政府可以無限印製這些紙的時候，它的價值還能穩定嗎？這就是我們現在所處的時代。一個貨幣越來越「軟」、越來越「不健全」的時代。我們每天努力工作，把勞動成果換成法幣，但這些法幣的購買力卻像冰塊一樣，在陽光下不斷融化。為了不讓資產縮水，我們被迫把錢投入到我們可能根本不了解的股市、房地產或其他金融商品中，承擔著巨大的風險。儲蓄，這個在金本位時代最樸素、最有效的美德，在法幣時代卻變成了一種懲罰。把現金放在銀行，只會被通膨慢慢吃掉。這徹底扭曲了我們的經濟行為和價值觀。所以，當你下次看到新聞說某某國家又推出了幾兆元的「量化寬鬆」（QE）計畫時，不要覺得那是什麼高深的經濟學。說白了，那就是把印鈔機的馬力開到最大。而每一次的馬力全開，都是在稀釋你我口袋裡的血汗錢。搞懂了健全貨幣（黃金）和不健全貨幣（法幣）的差別，你才能真正看懂現代世界的經濟遊戲規則，也才會明白，為什麼比特幣的出現，會被許多人視為一場百年未有的貨幣革命。